住まい2026-03-23

住宅ローン月々の返済額はいくら？借入額・金利・期間別に徹底計算

住宅ローンの月々返済額を借入額2,000万〜6,000万円、金利0.5〜2.0%、返済期間20〜35年のパターン別に計算。元利均等と元金均等の違いも解説。

住宅ローンの月々返済額、いくらになる？

住宅ローンを組むとき、最も気になるのは「毎月いくら返すのか」。月々の返済額は借入額・金利・返済期間の3つで決まります。

2024年以降、日銀の利上げにより変動金利も上昇傾向にあります。金利の違いが総返済額にどれだけ影響するか、具体的な数字で見ていきましょう。

借入額	月々返済額	総返済額	総利息
2,000万円	61,237円	約2,572万円	約572万円
3,000万円	91,855円	約3,858万円	約858万円
4,000万円	122,473円	約5,144万円	約1,144万円
5,000万円	153,092円	約6,430万円	約1,430万円
6,000万円	183,710円	約7,716万円	約1,716万円

4,000万円の借入で月々約12.2万円、35年間の利息は約1,144万円にもなります。利息だけで家が1軒建つほどの金額であることを認識しておきましょう。

返済期間	月々返済額	総利息	差額（35年比）
20年	144,773円	約475万円	−383万円
25年	119,942円	約598万円	−260万円
30年	103,536円	約727万円	−131万円
35年	91,855円	約858万円	—

返済期間を35年から20年に短縮すると、月々の負担は5.3万円増えますが、利息は383万円も減る計算です。月々の余裕があるなら、短めの返済期間を選ぶ方が総コストは大幅に下がります。

金利	月々返済額	総利息	月々の差（0.5%比）
0.5%	77,876円	約271万円	—
1.0%	84,686円	約557万円	+6,810円
1.5%	91,855円	約858万円	+13,979円
2.0%	99,379円	約1,174万円	+21,503円

金利0.5%と2.0%では月々約2.2万円の差、35年間の総利息は約903万円の差です。たった1.5%の金利差が、35年間で1,000万円近い差を生みます。

住宅ローンには2つの返済方式があります。

元金均等の方が総利息は約69万円少ないですが、初期の返済額が約1.7万円高くなります。共働きで子育て前の時期は元金均等、出産後は負担が減るので返済しやすくなるというメリットもあります。

ボーナス払いを設定すると月々の負担は減りますが、リスクもあります。

ボーナス払い比率	月々返済額	ボーナス時	リスク
0%（なし）	91,855円	—	低い
20%	73,484円	約11万円/回	中程度
30%	64,299円	約16.5万円/回	やや高い

ボーナスは景気や会社の業績に左右されるため、ボーナス払いの比率は借入額の20%以下が安全です。転職やリストラでボーナスがなくなった場合でも返済できるよう、余裕を持った設定にしましょう。

余裕資金ができたら繰上返済も有効です。3,000万円・金利1.5%・35年で5年後に100万円を繰上返済した場合：

同じ100万円でも期間短縮型の方が利息軽減効果が大きいです。ただし、月々の返済を楽にしたい場合は返済額軽減型を選びましょう。

借入額・金利・返済期間を入力するだけで、月々の返済額と総利息がすぐに分かります。住宅ローン月々返済額シミュレーターで、あなたの返済計画を具体的に試算しましょう。

元利均等・元金均等の切り替えや、ボーナス払いの設定も詳細設定から可能です。

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