投資
新NISAで20年積み立てたらいくらになる？利回り別シミュレーション
新NISAのつみたて投資枠で毎月1万〜10万円を20年間積み立てた場合の運用結果を利回り別に試算。非課税メリットの具体的な金額も解説します。
新NISAで「長期・積立・分散」がさらに有利に
2024年にスタートした新NISA。最大の特徴は運用益が非課税かつ非課税期間が無期限になったこと。従来の「つみたてNISA」より使い勝手が大幅に向上しました。
では、実際に20年間積み立てるといくらになるのでしょうか。
毎月の積立額×利回り別のシミュレーション
毎月3万円を20年間積み立てた場合
| 想定利回り | 元本 | 運用益 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 3% | 720万円 | +264万円 | 984万円 |
| 5% | 720万円 | +513万円 | 1,233万円 |
| 7% | 720万円 | +843万円 | 1,563万円 |
毎月5万円を20年間積み立てた場合
| 想定利回り | 元本 | 運用益 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 3% | 1,200万円 | +441万円 | 1,641万円 |
| 5% | 1,200万円 | +855万円 | 2,055万円 |
| 7% | 1,200万円 | +1,405万円 | 2,605万円 |
毎月10万円を20年間積み立てた場合
| 想定利回り | 元本 | 運用益 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 3% | 2,400万円 | +881万円 | 3,281万円 |
| 5% | 2,400万円 | +1,710万円 | 4,110万円 |
| 7% | 2,400万円 | +2,811万円 | 5,211万円 |
毎月10万円×利回り5%なら、元本2,400万円に対して運用益だけで1,710万円。これがすべて非課税です。
非課税メリットはいくら？
通常の課税口座で運用すると、運用益に20.315%の税金がかかります。
毎月5万円・利回り5%・20年間の場合：
- 運用益: 855万円
- 課税口座での税金: 855万円 × 20.315% = 約174万円
- 新NISAなら: 0円
つまり、新NISAを使うだけで約174万円の節税になります。
新NISAの投資枠を整理
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 投資信託（金融庁認定） | 株式・投資信託等 |
| 非課税保有限度額 | 合わせて1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） |
毎月10万円（年120万円）はつみたて投資枠の上限。15年で1,800万円の枠を使い切る計算です。
「利回り5%」は現実的？
過去のデータ
- 全世界株式（MSCI ACWI）: 過去20年の年平均リターンは約7〜8%
- S&P500: 過去20年の年平均リターンは約9〜10%
- バランス型（株50:債券50）: 過去20年の年平均リターンは約4〜5%
利回り5%は全世界株式ベースなら控えめな想定です。ただし、あくまで過去の実績であり、将来を保証するものではありません。
リスクも理解しておく
- 20年間のうちにリーマンショック級の暴落が起きる可能性はある
- ただし、過去どの20年間を切り取っても、全世界株式でマイナスになったケースはほぼない
- 長期・積立・分散が最大のリスク対策
新NISAで失敗しないためのポイント
途中で売却しない
暴落時に慌てて売ると、安値で確定してしまいます。20年間積み立て続けることが最も重要です。
コストの低い商品を選ぶ
信託報酬（運用コスト）は年0.1〜0.2%以下の商品を選びましょう。年0.1%の差でも、20年間で数十万円の違いになります。
毎月の積立額は無理のない範囲で
投資のために生活費を切り詰めるのは本末転倒。まずは生活防衛資金（生活費6ヶ月分）を確保してから始めましょう。
あなたの積立シミュレーション
毎月の積立額、想定利回り、積立期間を入力すれば、将来の資産額と非課税メリットが具体的に分かります。