貯金目標 達成シミュレーター
目標500万円を5年で貯めるなら月8.4万円（500万円÷60ヶ月）、年利3%で運用しながらなら月7.8万円に積立額を抑えられます。理想の貯蓄ペースは手取り収入の20%（FP協会推奨）で、手取り25万円なら月5万円が目安。金融広報中央委員会の2025年調査では30代の貯蓄額は平均494万円に対し中央値150万円と差が大きく、平均に届いていなくても焦る必要はありません。大切なのは「いつまでに・いくら」を決めて逆算することです。
本シミュレーターは、目標金額・現在の貯蓄・月々の積立額を入力するだけで、目標達成までの期間をリアルタイムで自動計算します。緊急資金（150万円）・住宅頭金（800万円）・教育資金（500万円）など6種類の用途別プリセットに加え、詳細設定では投資リターン（年利0〜8%）とボーナス時の追加貯蓄（年2回・支給月指定可）も設定でき、貯蓄のみと投資併用の達成期間を推移グラフと月額別比較テーブルで見比べられます。25%・50%・75%のマイルストーン表示で、途中経過の目安も分かります。
目標金額のプリセットは住宅金融支援機構「フラット35利用者調査」・文部科学省「子供の学習費調査」・ゼクシィ結婚トレンド調査、投資リターンの参考値はMSCI ACWIの過去20年実績（年5〜7%）に基づきます。あわせて生活防衛資金の必要額、50/30/20ルール家計診断、複利計算、固定費の見直しも確認すると、無理のない積立額と貯蓄計画の全体像がつかめます。
貯金条件を入力
物件価格の20%が理想
シミュレーション結果
目標金額
800万円
目標達成まで(貯蓄のみ)
14年6ヶ月
貯蓄推移グラフ
月額別 達成期間比較
| 月々の積立額 | 貯蓄のみ |
|---|---|
| 1万円/月 | 25年 |
| 2万円/月 | 18年4ヶ月 |
| 3万円/月 | 14年6ヶ月 |
| 5万円/月 | 10年 |
| 10万円/月 | 5年9ヶ月 |
マイルストーン
200万円
貯蓄: 3年8ヶ月
400万円
貯蓄: 7年3ヶ月
600万円
貯蓄: 10年10ヶ月
800万円
貯蓄: 14年6ヶ月
💰 貯蓄・家計の見直しを全体で見る
目標達成までの期間が分かったら、確保すべき緊急資金や積立余力を増やす方法もあわせて確認しましょう。
計算の前提条件
| 項目 | デフォルト値 | 根拠 |
|---|---|---|
| 投資リターン | 0%（貯蓄のみ） | 安全側で0%。参考: 全世界株式インデックスの過去20年平均は年5〜7%（MSCI ACWI） |
| ボーナス月 | 6月・12月 | 日本企業の一般的な賞与支給月。詳細設定で変更可能 |
| 住宅頭金の目安 | 物件価格の20% | 住宅金融支援機構「フラット35利用者調査」の推奨割合 |
| 緊急資金の目安 | 生活費6ヶ月分 | FP協会の推奨値。自営業は6〜12ヶ月分 |
| 教育資金の目安 | 500万円/人 | 文部科学省「子供の学習費調査」大学4年間の平均学費 |
よくある質問
この計算の前提データはどこから？
目標金額のプリセット値は、住宅金融支援機構「フラット35利用者調査」（住宅頭金）、文部科学省「子供の学習費調査」（教育資金）、ゼクシィ結婚トレンド調査（結婚費用）などの公的データに基づいています。投資リターンの参考値は、MSCI ACWIインデックスの過去20年の実績年率（約5〜7%）を参照しています。
毎月いくら貯めるべき？
一般的に手取り収入の20%を貯蓄に回すのが理想とされています（FP協会推奨）。例えば手取り25万円なら月5万円が目安です。ただし、まずは無理のない金額から始めて、徐々に増やしていくのがおすすめです。最低でも手取りの10%（2.5万円）は確保したいところです。
貯蓄と投資、どちらがいい？
目標達成までの期間によって使い分けるのがベストです。3〜5年以内に使う予定のお金は元本保証のある預貯金が安全です。5年以上先の目標であれば、新NISAなどを活用したインデックス投資で運用することで、インフレに負けない資産形成が期待できます。なお、投資には元本割れのリスクがあるため、緊急資金は必ず預貯金で確保しましょう。
投資リターンの数字は実現可能ですか？
全世界株式インデックス（MSCI ACWI）の過去20年の平均リターンは年約5〜7%です。ただしこれは過去の実績であり、将来を保証するものではありません。短期的には年-30%程度の下落もあり得ます。本シミュレーターでは安全側を取ってデフォルト0%（貯蓄のみ）としており、投資リターンは参考比較用です。実際の運用では、信託報酬（年0.1〜0.2%程度）や税金（新NISA枠外は約20%）も考慮が必要です。
ボーナスは全額貯蓄すべき？
ボーナスの50%以上を貯蓄に回すことを推奨します。残りは自己投資や楽しみのために使うことで、モチベーションを維持しやすくなります。ボーナスを当てにした生活設計は避け、月々の収入でやりくりする習慣をつけましょう。ボーナス月は詳細設定で会社の支給月に合わせて変更できます。
目標金額の決め方は？
用途別の目安として、緊急資金は生活費の3〜6ヶ月分（100〜200万円）、住宅頭金は物件価格の20%（3,000万円の物件なら600万円）、車の購入は200〜400万円、結婚費用は300〜500万円、教育資金は子ども1人あたり500〜1,000万円が一般的な目安です。まずは緊急資金の確保を最優先にしましょう。
数字が実感と合わない場合は？
本シミュレーターは毎月一定額を積み立てる前提で計算しています。実際には収入の変動、臨時出費、昇給・転職などで積立額は変わります。また、投資リターンは毎月均等に発生する複利計算としていますが、実際の市場では変動があります。より正確な計画にはFP（ファイナンシャルプランナー）への相談もご検討ください。計算結果に疑問がある場合はお問い合わせからお知らせください。
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