老後の住まい 費用比較シミュレーター

バリアフリー構造の賃貸住宅で、安否確認と生活相談サービスが付いた高齢者向け住宅です。介護が必要な場合は外部の介護サービスを利用します。厚生労働省の検討会資料（2025年4月、令和5年度老健事業の調査）では、介護付きでないサ高住の月額本人負担は平均15万8,163円（居住費6万3,439円・基本サービス費4万304円・食費4万7,934円・光熱水費1,434円）です。初期費用は敷金（家賃2〜3か月分）が中心で、権利金などの入居一時金は登録基準で受け取れません。

主なリスクは3つあります。(1)金利上昇リスク: 変動金利が多く、利息元加型では利息が元本に積み上がる、(2)不動産価値下落リスク: 担保評価額が下がると極度額が減る、(3)長生きリスク: 想定以上に長生きすると極度額に達して受け取れなくなる。初期条件（評価額2,000万円・掛目50%・年4.1%・月2.5万円・20年）では受取総額600万円に対し利息は約330万円、最終的な返済額は約930万円です。同じ条件で月10万円受け取ると8年目に極度額1,000万円に達します。

築30年以上の戸建ては年間20〜50万円の修繕費が目安です。外壁塗装(100〜200万円/10年)、屋根修繕(50〜150万円/15年)、設備交換(給湯器・エアコンなど)を年割りで計算します。

バリアフリー設計(手すり・段差解消・広いドア)、緊急通報システム、高齢者の入居を前提とした審査(保証人不要の場合も)などが特徴です。一般賃貸より家賃は高めですが、高齢を理由に入居を断られるリスクがありません。

東京スター銀行「充実人生」の利息元加タイプ（毎月の利払いなし・70〜84歳）が基準金利3.50%+0.6%の年4.10%（2026年11月1日現在、毎年4月・10月に見直し）で、楽天銀行のリバースモーゲージも2026年11月実行分は年4.10%（短期プライムレート2.625%基準）のため、この値を初期値にしています。65〜69歳で使える東京スター銀行の利払いあり型は基準金利3.70%+1.95〜2.95%の5.65〜6.65%、住民税非課税程度の世帯向けの社会福祉協議会「不動産担保型生活資金」は年2.8%（2026年度）です。商品ごとの比較はリバースモーゲージシミュレーターで確認できます。

入っていません。この比較は「住まいにかかる費用」だけを並べています。持ち家を売って住み替える場合は、売却の手取り（仲介手数料・譲渡所得税・残ローンを差し引いた額）が老後資金に加わるため、総コストの差額と比べて判断してください。手取り額は家を売る費用シミュレーターで試算できます。

2026年11月1日に一次ソースで確認しています。サ高住の家賃・サービス費は厚生労働省「有料老人ホームにおける望ましいサービス提供のあり方に関する検討会」第2回資料2（2025年4月28日、令和5年度老健事業の実態調査）、サ高住の金銭受領の制限は国土交通省「サービス付き高齢者向け住宅制度の概要」、リバースモーゲージの金利は東京スター銀行のローン金利ページ（充実人生 利息元加タイプ4.10%、2026年11月1日現在）と楽天銀行の商品ページ（2026年11月実行分4.10%）、想定寿命は厚生労働省「令和7年簡易生命表」です。持ち家の修繕費・固定資産税・保険料とシニア向け賃貸の家賃は公的な全国平均がないため計算用の仮定で、詳細設定で実額に置き換えられます。詳しい一覧は上の「計算の前提（出典）」をご覧ください。

詳細設定から各選択肢の月額費用・初期費用・金利等を個別に変更できます。お住まいの地域や検討中の物件の条件を直接入力することで、より正確な比較が可能です。ご不明点はお問い合わせページからお気軽にご連絡ください。