債券 利回り計算シミュレーター
100万円を個人向け国債（変動10年・利率1.95%）で購入すると、税引後の年間利息は約15,539円、利率が変わらなければ10年満期時の受取額は約115.5万円です（税率20.315%・2026年10月15日発行分）。固定5年（2.24%）なら年約17,849円、地方債（3.21%）なら約25,579円、社債（2.50%）なら約19,921円です。
2026年は日銀の利上げ（政策金利1.25%）で国債利回りが上昇し、個人向け国債は3商品とも年2%前後になりました。現在は固定5年が変動10年を上回る「逆転」状態で、メガバンクの普通預金（年0.40%）と比べると変動10年でも約4.9倍の利息です。
投資額・債券種類・表面利率（クーポン）を入力すると、直接利回り・最終利回り・年間利息・満期時受取額をリアルタイムで計算します。個人向け国債・社債・外国債券・地方債の利回り比較テーブル、投資額別のリターンチャートも確認できます。預金金利との比較は預金金利シミュレーター、株式インデックス投資との比較はS&P500積立シミュレーター、複利での長期運用は複利計算シミュレーター、REITの分配金はREIT収入シミュレーター、債券の基礎知識は債券利回りガイドもご覧ください。
債券の利回りはいくら？種類別早見表（投資額100万円・税引後・2026年10月時点）
| 債券種類 | 表面利率 | 直接利回り | 税引後 年間利息 |
|---|---|---|---|
| 個人向け国債（変動10年） | 1.95% | 1.95% | 約15,539円 |
| 個人向け国債（固定5年） | 2.24% | 2.24% | 約17,849円 |
| 個人向け国債（固定3年） | 1.96% | 1.96% | 約15,618円 |
| 社債 | 2.50% | 2.50% | 約19,921円 |
| 外国債券 | 4.50% | 4.50% | 約35,858円 |
| 地方債 | 3.21% | 3.21% | 約25,579円 |
※ 税率20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）で計算。利率は個人向け国債が財務省公表の2026年9月募集分（10月15日発行・変動10年第198回/固定5年第186回/固定3年第196回）、地方債が共同発行市場公募地方債10年の2026年9月債（3.212%）、社債は2026年7〜9月募集の個人向け社債（5年前後）の中央値、外国債券は米ドル建て債券の目安。個人向け国債の利率は毎月改定され、10月募集分（11月16日発行）は10月7日に公表されます。下のシミュレーターで投資額・利率・残存期間を変えて再計算できます。
条件を入力
元本保証・1年後から中途換金可。基準金利×0.66で半年ごとに見直し
計算結果
年間利息（税引後）
1.55万円
最終利回り
1.950%
直接利回り
1.950%
年間利息（税引前）
1.95万円
満期時受取総額
115.5万円
投資額 100万円 × 個人向け国債（変動10年） × 残存10年
利息の計算式
債券種類別 利回り比較（投資額 100万円）
| 債券種類 | 表面利率 | 直接利回り | 最終利回り | 年間利息（税引後） |
|---|---|---|---|---|
| 個人向け国債（変動10年）← 選択中 | 1.95% | 1.950% | 1.950% | 1.55万円 |
| 個人向け国債（固定5年） | 2.24% | 2.240% | 2.240% | 1.78万円 |
| 個人向け国債（固定3年） | 1.96% | 1.960% | 1.960% | 1.56万円 |
| 社債 | 2.50% | 2.500% | 2.500% | 1.99万円 |
| 外国債券 | 4.50% | 4.500% | 4.500% | 3.59万円 |
| 地方債 | 3.21% | 3.210% | 3.210% | 2.56万円 |
※ 各債券の購入価格は額面100円、残存期間はデフォルト値で算出
投資額別 年間利息（個人向け国債（変動10年）・利率 1.95%）
計算の前提条件
| 債券種類 | 個人向け国債（変動10年） |
| 投資額 | 100万円 |
| 表面利率（クーポン） | 1.95% |
| 残存期間 | 10年 |
| 購入価格（額面100円あたり） | 100円 |
| 信用リスクプレミアム | 0% |
| 源泉徴収税率 | 20.315%（所得税15% + 復興税0.315% + 住民税5%） |
| 満期時受取総額 | 115.5万円 |
よくある質問
直接利回りと最終利回りの違いは？
直接利回りは「年間利息 ÷ 購入価格 × 100」で計算し、利息収入のみを反映します。最終利回り（単利ベース）は利息に加え、購入価格と償還価格（額面）の差益（償還差益・差損）を残存期間で按分した額も含みます。額面より安く買った場合、最終利回りは直接利回りより高くなります。
債券の利率データはどこから取っていますか？
個人向け国債は財務省が公表した2026年9月募集分（10月15日発行）の利率で、変動10年1.95%（基準金利×0.66）・固定5年2.24%（基準金利−0.05%）・固定3年1.96%（基準金利−0.03%）です。地方債は共同発行市場公募地方債10年の2026年9月債（表面利率3.212%）、社債は2026年7〜9月に募集された個人向け社債（5年前後・2.4〜2.6%）の中央値2.50%、外国債券は米ドル建て債券の代表的水準4.50%を目安にしています。個人向け国債の利率は毎月改定されるため、購入時は財務省・各金融機関の最新情報をご確認ください。
個人向け国債は変動10年と固定5年どちらが得？
2026年10月15日発行分は固定5年2.24%が変動10年1.95%を上回っています。100万円の税引後利息は固定5年で年約17,849円（5年で約8.9万円）、変動10年は当初年約15,539円です。変動10年は基準金利（10年国債利回り）×0.66で半年ごとに見直されるため、今後も金利上昇が続くと考えるなら変動10年、今の利率を5年間確定させたいなら固定5年が向いています。
個人向け国債と銀行預金の利息はどれくらい違う？
100万円を1年置いた場合の税引後利息は、メガバンクの普通預金（年0.40%・2026年8月改定）で約3,187円、個人向け国債の変動10年（1.95%）で約15,539円と約4.9倍です。三菱UFJ銀行は2026年11月2日から普通預金を0.50%（税引後約3,984円）に引き上げますが、それでも国債の約4分の1です。
外国債券の為替リスクとは？
外国債券は一般的に国内債券より高い利回りを提供しますが、満期時の元本や利息は外貨建てのため、円高になると円換算での受取額が減少します。たとえば米ドル建て債券を1ドル=150円で購入し、満期時に1ドル=120円になると、元本だけで約20%の為替差損が生じます。為替ヘッジ付きの商品もありますが、ヘッジコスト分だけ利回りが低下します。
計算結果と実際の受取額が違う場合は？
本シミュレーターは単純計算（単利・均一クーポン）のため、実際の債券では複利計算・端日計算・個別の約定条件等により結果が異なる場合があります。また購入手数料や信託財産留保額が発生する場合もあります。正確なシミュレーションは各金融機関の公式ツール、またはお問い合わせをご活用ください。
NISAで債券は購入できますか？
個人向け国債・地方債などの公共債は現行のNISA口座では購入できません（NISA対象は上場株式・投資信託等）。ただし、債券型ETFや外国債券ファンドはNISAの成長投資枠で購入可能です。利子に係る税金が非課税になるため、実質的な税引後利回りが向上します。このシミュレーターで「税引き後計算オフ」に設定するとNISA枠での概算確認ができます。
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