iDeCo シミュレーター節税メリットと運用シミュレーション
職業・年収・月額拠出額を入力すると、iDeCoの所得控除による節税額と運用益非課税のメリットをリアルタイムでシミュレーションできます。
シミュレーション条件を入力
シミュレーション結果
拠出総額
966万円
運用後の評価額
2617.5万円
運用益
+1651.5万円
節税メリット合計
625.3万円
資産推移グラフ
年間の節税効果
毎年の節税額(所得税 + 住民税)
82,800円
実質利回り +30.0% 上乗せに相当
現在、拠出上限額に達しています。
よくある質問
iDeCoとNISAの違いは？
iDeCoは掛金が全額所得控除になるため、所得税・住民税が減る「節税効果」が大きな特徴です。一方NISAは運用益が非課税になるだけで、所得控除はありません。ただしiDeCoは原則60歳まで引き出せないのに対し、NISAはいつでも引き出せます。両方を併用することも可能で、節税メリットを最大化できます。
60歳まで引き出せないデメリットは？
iDeCoは年金制度のため、原則60歳まで資産を引き出すことができません。急な出費には対応できないため、生活防衛資金(生活費の6ヶ月分程度)を確保したうえで、余裕資金で拠出することが大切です。ただし、この「引き出せない」制約があるからこそ、大きな税制メリットが得られるともいえます。
手数料はかかる？
iDeCoには加入時手数料(2,829円・初回のみ)、毎月の口座管理手数料(国民年金基金連合会171円+信託銀行66円=最低237円/月)がかかります。金融機関によっては運営管理手数料が追加でかかる場合もあるため、手数料が無料の金融機関(SBI証券・楽天証券など)を選ぶのがおすすめです。
おすすめの運用商品は？
長期運用が前提のiDeCoでは、低コストのインデックスファンド(全世界株式・先進国株式・S&P500連動型など)が人気です。信託報酬が年0.1%台のeMAXIS Slimシリーズなどが多くの金融機関で取り扱われています。年齢が若いほど株式比率を高く、退職が近づくにつれ債券の比率を増やすのが一般的な考え方です。