学資保険 vs NISA教育資金比較シミュレーター
月々の積立額を入力するだけで、学資保険と新NISAの受取額・利益・リスクを比較。生命保険料控除や運用益非課税の効果も自動計算します。お子さまの教育資金をどちらで準備すべきか、数字で判断できます。
基本情報を入力
18年間の積立結果
NISA有利
差額: 169.6万円
学資保険 受取額
337.0万円
+控除19.4万円
NISA 評価額（期待値）
526.0万円
運用益非課税
総払込額
324万円
比較サマリー
学資保険 利益
+13.0万円
NISA 利益
+202.0万円
保険料控除の節税（年間）
10,800円
控除の累計節税額
19.4万円
年次資産推移の比較
※ NISAは期待リターン年率5%で計算。実際の運用成績は変動します。学資保険は途中解約すると返戻率が下がります。
元本保証 vs 運用リスクの比較
※ NISAの最悪ケースはリターン0%（元本のみ）、好調ケースは期待リターン+2%で計算
メリット・デメリット比較
| 項目 | 学資保険 | NISA | 有利 |
|---|---|---|---|
| 元本保証 | あり（保険会社が保証） | なし（元本割れリスクあり） | 学資保険 |
| 期待リターン | 返戻率104%（年率約0.22%） | 期待リターン年率5% | NISA |
| 税制優遇 | 生命保険料控除（年間10,800円節税） | 運用益が非課税 | 引分け |
| 死亡保障 | あり（払込免除特約） | なし | 学資保険 |
| 流動性 | 低い（途中解約で元本割れ） | 高い（いつでも売却可能） | NISA |
| インフレ対応 | 対応できない（固定利率） | 株式投資でインフレに対応可能 | NISA |
| 18年後の受取額 | 337万円 | 526万円（期待値） | NISA |
計算の前提条件を確認
| 学資保険 返戻率 | 104%（満期時） |
| NISA 期待リターン | 年率5% |
| 生命保険料控除 | 新制度（上限4万円/年） |
| NISA運用益 | 非課税 |
| 学資保険の途中解約 | 返戻率が大幅に低下（70〜90%） |
| 積立期間 | 0歳から18歳まで（18年間） |
よくある質問
学資保険とNISA、どちらがおすすめ？
リスク許容度によります。元本保証を重視し、親に万一があった場合の保障も欲しい方は学資保険。より高いリターンを期待し、途中での資金引き出しの柔軟性を求める方はNISAがおすすめです。両方を組み合わせる「ハイブリッド戦略」も有効です。
この計算の前提データはどこから？
学資保険の返戻率は2026年時点の主要保険会社の商品を参考にしています。NISAの期待リターンは世界株式インデックスファンドの過去20年の平均リターン（年率約5〜7%）を参考にしています。生命保険料控除は所得税法に基づく2012年以降の新制度で計算しています。
NISAで元本割れする可能性はどのくらい？
積立期間が10年以上であれば、過去のデータ上、世界株式インデックスに分散投資した場合の元本割れリスクは非常に低くなります（過去データでは15年以上の積立で元本割れゼロ）。ただし、過去のデータは将来を保証するものではありません。積立期間が短い場合はリスクが高まるため、学資保険の方が安全です。
学資保険の「払込免除特約」とは？
契約者（親）が死亡・高度障害になった場合、以後の保険料の払い込みが免除され、満期保険金は予定通り受け取れる特約です。NISAにはこの機能がないため、親に万一の場合は積立が止まるリスクがあります。この保障機能は学資保険の大きなメリットです。
数字が実感と合わない場合は？
学資保険の返戻率は商品・加入時期により異なります。NISAのリターンは市場環境により大きく変動します。詳細設定で返戻率やリターンを調整し、複数のシナリオで比較することをおすすめします。FP（ファイナンシャルプランナー）への相談もご検討ください。