生命保険 見直しシミュレーター
年収・家族構成・住宅ローンなどを入力するだけで、あなたに必要な生命保険の保障額を自動計算。遺族年金や配偶者の収入も考慮し、現在の保険が適正か判定します。
あなたの情報
診断結果
必要保障額
389万円
現在の保障
3,000万円
判定: 過剰
2,611万円分の減額が可能
現在の保障額は必要額より2,610.531万円多い可能性があります。保障額を減らすことで保険料を節約できます。
必要な費用
- 遺族生活費4655万円
- 教育費1500万円
- 住宅ローン残高0円
- 葬儀費用200万円
- 予備費300万円
- 合計6655万円
まかなえる額
- 遺族年金2765.5万円
- 配偶者の収入3000万円
- 貯蓄500万円
- 合計6265.5万円
保障ギャップ
必要保障額(不足分): 389.5万円
保障額を適正化することで、月額4,500円〜7,500円の保険料を節約できる可能性があります
定期保険の月額保険料目安(35歳)
1,000万円
100,000円/月
2,000万円
200,000円/月
3,000万円
300,000円/月
4,000万円
400,000円/月
5,000万円
500,000円/月
※ 定期保険(10年更新)の概算です。実際の保険料は保険会社・商品により異なります。
よくある質問
生命保険の必要保障額はどう計算しますか？
万が一の際に必要となる費用(遺族の生活費・教育費・住宅ローン・葬儀費用)の合計から、公的保障(遺族年金)・配偶者の収入見込み・貯蓄を差し引いた金額が必要保障額です。このシミュレーターでは各項目を自動計算しています。
団体信用生命保険(団信)とは？
住宅ローン契約時に加入する保険で、契約者が死亡・高度障害になった場合にローン残高がゼロになります。団信に加入している場合、住宅ローン分の保障は不要になるため、生命保険の必要保障額が大幅に減ります。
遺族年金はいくらもらえますか？
遺族基礎年金は子どもがいる配偶者に支給され、年額約81.6万円+子の加算(1人目・2人目各約23.5万円)です。会社員の場合は遺族厚生年金(老齢厚生年金の約3/4)も加算されます。子が18歳になると遺族基礎年金は終了します。
保険の見直しはいつすべき？
結婚・出産・住宅購入・子どもの独立など、ライフステージが変わるタイミングが見直しの好機です。特に住宅購入で団信に加入した場合や、子どもが独立した後は必要保障額が大幅に下がるため、保険料の節約につながります。