複利計算シミュレーターシミュレーター
複利は「利息が利息を生む」仕組みで、長期投資の最大の武器です。月3万円を年利5%で30年積み立てると元本1,080万円が約2,500万円に、40年で約4,500万円まで膨らみます。初期投資額・毎月の積立額・利回り・運用期間を入力するだけで、将来の資産額を年ごとのグラフで可視化。 NISA（非課税）と課税口座（運用益に20.315%課税）の差額をシミュレーションし、インフレ2%を前提にした実質評価額も確認できます。新NISAのつみたて投資枠・iDeCoの活用判断、住宅ローン繰上返済との比較、老後資金の試算など幅広いシーンで活用してください。 計算の基礎となる利回り参考値はMSCI ACWI・S&P500・日経平均の過去20年実績に準拠しています。
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シミュレーション結果
税引き後の最終評価額
1465.7万円
投資元本
820万円
税引き前運用益
+645.7万円
CAGR（年率）: 2.95%
資産推移
計算の前提条件・出典
- 複利計算式: FV = PV × (1+r)^n + PMT × ((1+r)^n - 1) / r（PV=初期投資、PMT=毎月積立、r=月利、n=月数）
- 積立タイミング: 月初積立・月末複利を想定。実際の金融商品では積立日・配当再投資のタイミングで若干の誤差が生じます
- 課税率20.315%: 所得税15.315%（復興特別所得税含む）+住民税5%。金融庁・国税庁の規定に準拠
- NISA枠: 2024年開始の新NISAを想定し運用益は完全非課税として計算。信託報酬（経費率）は含まれていません
- 参考利回り: MSCI ACWI（全世界株式）の過去20年平均は年7〜8%、S&P500は年10%前後、日経平均は年5〜6%。本シミュレーターのデフォルト5%は保守的な水準です
- インフレ調整: 日銀の物価目標2%を仮定。実質リターン = 名目リターン - 期待インフレ率で計算しています
- 過去の実績は将来を保証しません: 株式市場は上下動があり、マイナスリターンの年も存在します。長期・分散・積立が前提の試算です
よくある質問
複利効果とは？
利息に対しても利息がつくことで、時間とともに雪だるま式に資産が増える効果です。月3万円を年利5%で20年積立てると、元本720万円に対し運用益が約513万円。合計約1,233万円になります。
現実的な利回りは？
MSCI ACWI（全世界株式）の過去20年平均リターンは年7〜8%、S&P500（米国株）は年10%前後、日経平均は年5〜6%程度です。ただし株式市場は上下動があり、リーマンショック時のように単年で-40%下落する年もあります。長期・積立・分散投資を前提にすると、保守的に年5%で試算するのが実務上の目安です。
この計算の前提データはどこから？
複利計算は数学的な公式（FV = PV × (1+r)^n + PMT × ((1+r)^n - 1) / r）に基づいています。課税率20.315%は所得税15.315%（復興特別所得税含む）+住民税5%の合計で、金融庁・国税庁の規定に準拠しています。NISA非課税枠は2024年開始の新NISA制度（年間投資枠360万円・生涯1,800万円）を前提にしています。参考利回りはMSCI・S&P・日経の公表データから過去20年平均を採用しました。
NISAと課税口座でどのくらい差が出る？
月3万円・年利5%・30年間の場合、課税口座では運用益に約287万円の税金がかかります。新NISAなら非課税のため、その分がまるまる手元に残ります。
数字が実感と合わない場合は？
本シミュレーターは一定利回りを前提とした理論値です。実際の投資では年ごとのリターンが上下し、リーマンショックやコロナショックのような下落局面では一時的に評価額が大幅に減ることがあります。信託報酬（年0.1〜1%程度）も控除していないため、実績リターンは試算よりやや低くなる点にも注意してください。計算結果に違和感がある場合は、ページ下部のお問い合わせフォームからご連絡ください。
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