クラウドファンディング利回り比較シミュレーター
投資額・想定利回り・運用期間を入力すると、クラウドファンディング（不動産型・融資型・株式型）の手取りリターンをリアルタイムで計算します。税引後の実質利回り、デフォルトリスク調整後の期待値、定期預金・J-REIT・株式との比較チャートで、投資判断をサポートします。
投資条件を入力
目安利回り: 3〜8%
不動産型クラウドファンディング の特徴
- ・不動産を裏付けとした優先劣後構造でリスク低減
- ・1万円から少額投資可能
- ・運用期間は3〜24ヶ月が多い
- ・賃料収入・売却益が配当の原資
代表的なサービス: CREAL、Jointo α、OwnersBook、Rimple、ASSECLI
計算結果
手取りリターン（税引後）
3,984円
12ヶ月間の合計
実質利回り（年換算）
3.98%
税引後
税引前リターン
5,000円
税金額
-1,016円
リスク調整後期待値
+1,984円
リターンの内訳
計算式: 10万円 × 5% × 1.00年 = 5,000円（税引前）× 0.79685 = 3,984円（税引後）
プラットフォーム種類別比較（投資額 10万円・12ヶ月）
| 種類 | 目安利回り | 実質利回り※ | 手取りリターン | 最低投資額 | リスク |
|---|---|---|---|---|---|
| 不動産型← 選択中 | 5% | 4.9% | 3,984円 | 1万円〜 | 中 |
| 融資型 | 6% | 5.88% | 4,781円 | 1万円〜 | 中高 |
| 株式型 | 5% | 4.9% | 3,984円 | 5万円〜 | 高 |
| 購入型 | — | — | 商品等 | 100円〜 | 中低 |
※実質利回り = 目安利回り × (1 - デフォルト率2%)。株式型は期待値の幅が大きいため参考値です。
他の投資商品との比較（投資額 10万円・12ヶ月）
※株式・投資信託は長期平均リターン（年率）ベース。実際の成果は変動します。
リスクとリターンの概要（主な投資商品）
| 商品 | 年利回り目安 | リスク | 12ヶ月リターン |
|---|---|---|---|
| CF: 不動産型（選択中） | 5% | 中 | 3,984円 |
| クラウドファンディング（不動産型） | 5% | 中 | 3,984円 |
| 定期預金（1年） | 0.3% | 極低 | 239円 |
| 個人向け国債（変動10年） | 0.72% | 極低 | 574円 |
| 日本株（配当込み平均） | 4.5% | 高 | 3,586円 |
| 米国株S&P500（長期平均） | 7% | 高 | 5,578円 |
| J-REIT（平均分配利回り） | 4% | 中 | 3,187円 |
| 投資信託（バランス型） | 3.5% | 中 | 2,789円 |
デフォルト（貸倒・不履行）リスクの想定
※デフォルト率は歴史的な業界平均（〜5%）と設定値を参考にした目安です。実際のリスクは案件・プラットフォームにより大きく異なります。 分散投資により1案件のデフォルトが全体に与える影響を軽減できます。
計算の前提条件
| 投資額 | 10万円 |
| 想定利回り（年率） | 5% |
| 運用期間 | 12ヶ月（1.00年） |
| プラットフォーム種類 | 不動産型クラウドファンディング |
| 税率 | 20.315% |
| デフォルト率 | 2% |
| 分散投資先数 | 3件 |
| 流動性 | 低（満期まで原則解約不可） |
よくある質問
クラウドファンディング投資とは何ですか？
クラウドファンディング投資とは、インターネットを通じて多数の投資家から資金を集め、不動産・企業融資・スタートアップ等に投資する仕組みです。日本では金融商品取引法・貸金業法等の規制下で運営されており、主に「不動産型」「融資型（ソーシャルレンディング）」「株式型」「購入型」の4種類があります。少額（1万円〜）から始められる点が特徴で、2020年代以降に急速に普及しました。
どんなリスクがありますか？
主なリスクは以下の通りです。①元本保証なし: 預金保険の対象外で、デフォルト（貸倒・事業失敗）により元本が毀損する可能性があります。②流動性リスク: 多くの案件は満期まで解約できません。③プラットフォームリスク: 運営会社の倒産リスク。④情報の非対称性: 投資先の詳細情報が限られる場合があります。不動産型は優先劣後構造でリスクが低減されることが多いですが、融資型・株式型はリスクが高い傾向にあります。
税金はどうなりますか？
種類によって課税方式が異なります。不動産型・株式型の配当収益は「配当所得」（所得税15%＋復興税0.315%＋住民税5%＝20.315%の源泉徴収）が一般的です。融資型（ソーシャルレンディング）の分配金は「雑所得」として扱われ、20.42%の源泉徴収後に確定申告が必要な場合があります（他の所得と合算で総合課税）。NISA口座の対象外となる商品が多い点にも注意が必要です。詳細は各プラットフォームや税理士にご確認ください。
利回りや比較データはどこから取得していますか？
利回りの目安は、CREAL・OwnersBook・Funds・FUNDINNOなど主要プラットフォームの公開情報（2024〜2025年時点の募集案件データ）と、金融庁・国土交通省の統計を参考に設定しています。不動産型3〜8%、融資型4〜10%、株式型は期待値の幅が広い（0〜30%以上）という傾向は業界全体の実績を反映しています。定期預金・国債・株式・J-REITの比較データは各運用会社・東証・日銀の公表値を参考にした目安値です。
計算結果が実感と合わない場合は？
本シミュレーターは、入力した利回りが期間中一定で継続し、デフォルト（貸倒）が均等に発生する前提で計算しています。実際の案件では、途中での金利変動・早期償還・部分的なデフォルトが起こる場合があります。また、申込手数料・口座維持費用・確定申告の手間などは考慮していません。ご不明な点はお気軽にお問い合わせください。