就業不能保険 必要額シミュレーター

医療保険は入院・手術に対して給付金が支払われますが、就業不能保険は病気やケガで長期間働けなくなった場合の「収入減少」をカバーします。医療保険が短期の治療費を補うのに対し、就業不能保険は毎月の生活費を補填するのが目的です。

傷病手当金は健康保険法に基づく計算式を使用しています。障害年金は2026年度の年金額を参考にしています。保険料の目安は主要生命保険会社の就業不能保険の公開情報に基づく概算値です。

自営業・フリーランスの方は傷病手当金の対象外（国民健康保険には傷病手当金がない）のため、就業不能になると即座に収入がゼロになるリスクがあります。障害年金も障害基礎年金のみとなり、会社員より受給額が少なくなります。就業不能保険の必要性が特に高いと言えます。

本シミュレーターは公的保障の制度に基づく概算です。実際の受給額は加入状況や申請時期により異なります。詳細な設計にはFP（ファイナンシャルプランナー）への相談や、各保険会社のシミュレーション利用をおすすめします。

住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」が付帯されていることが多く、死亡・高度障害時にはローン残高がゼロになります。ただし、就業不能（働けないが高度障害ではない）状態ではローン返済が継続するため、就業不能保険でカバーする必要があります。「就業不能保障特約付き団信」への切り替えも検討してください。