保険見直し 節約シミュレーターシミュレーター
日本の世帯平均保険料は年約37万円・月約3.1万円（生命保険文化センター調べ）。しかし日本には高額療養費制度・遺族年金・傷病手当金といった手厚い公的保障があり、それを踏まえずに加入すると過剰保険になりがちです。このシミュレーターは、現在の保険料と公的保障を考慮した適正額を比較し、年間でいくら削減できるかを見える化します。
さらに、削減できた保険料をNISA等で運用に回した場合の累積効果も試算します。たとえば月1万円の保険料を見直して年5%で20年運用すると、約411万円に育つ計算です。「保障は掛け捨てで安く確保し、浮いた分を運用へ」という考え方が、どれだけの差を生むかを数字で確認できます。生命保険・医療保険・自動車保険・火災保険それぞれの適正額もチェックできます。
適正額の目安は生命保険文化センター「生活保障に関する調査（2024年度）」と厚生労働省の公的保障制度に基づきます。あわせて保障の過不足チェック、生命保険の必要保障額、医療保険の必要性もご活用ください。
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シミュレーション結果
現在の月額合計
2.8万円
年間 330,000円
月額削減可能額
2,500円
年間削減可能額
3万円
各保険の診断
| 保険 | 現在 | 適正 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 生命保険 | 15,000円 | 15,000円 | 0円 |
| 医療保険 | 5,000円 | 3,000円 | +2,000円 |
| 自動車保険 | 5,000円 | 5,000円 | 0円 |
| 火災保険 | 2,500円 | 2,000円 | +500円 |
削減分の累積効果
🛡 保険の過不足も診断
「いくら削れるか」の次は「いくら必要か」。必要保障額と年代別の目安を押さえれば、削りすぎ・不足を防げます。
よくある質問
保険料の適正額は？
年収の5〜7%が目安。年収500万円なら月2〜3万円程度。ただし高額療養費制度・遺族年金を考慮すると過剰保険になっているケースが多いです。
見直しで最も効果が大きいのは？
生命保険の死亡保障を適正額に下げるのが最も効果大。必要保障額は子供の成長とともに減るため、定期的な見直しで月5,000〜10,000円の削減が可能です。
この計算の前提データはどこから？
適正保険料の目安は生命保険文化センター「生活保障に関する調査（2024年度）」と厚生労働省の公的保障制度（高額療養費・遺族年金）のデータを基に算出しています。
数字が実感と合わない場合は？
持病の有無・住宅ローンの団信加入状況・勤務先の福利厚生（グループ保険等）によって適正額は変わります。詳細設定で計算期間や投資利回りを調整するか、お問い合わせページからご連絡ください。
医療保険は本当に必要ですか？
公的医療保険には高額療養費制度があり、年収約370〜770万円の人なら医療費が月8〜9万円を超えた分は払い戻されます。会社員には傷病手当金（最長1年6ヶ月・給与の約2/3）もあるため、生活防衛資金が確保できていれば医療保険の優先度は高くありません。貯蓄が少なく入院で家計が傾く場合や自営業の方は、入院日額より「一時金型」を検討すると効率的です。
掛け捨て型と貯蓄型、どちらがお得ですか？
「保障は掛け捨て・貯蓄は別」が基本です。貯蓄型（終身・養老・外貨建て等）は保険料が割高で、保障と運用を兼ねるぶん運用効率が下がりがちです。同じ保障を掛け捨て（定期保険）で確保し、差額をNISA等で運用したほうが、トータルでは有利になるケースが多くなります。本シミュレーターは削減分を投資に回した場合の累積効果も試算できます。
保険を見直すべきタイミングは？
必要保障額が変わるライフイベントが見直し時です。具体的には「結婚」「子どもの誕生」「住宅購入（団信加入で死亡保障を圧縮できる）」「子どもの独立」「退職」など。特に子どもの独立後は必要な死亡保障が大きく減るため、過剰保障になっていないか確認しましょう。何もなくても3〜5年ごとの点検をおすすめします。
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