住宅ローン 金利タイプ比較シミュレーター

金利上昇リスクを取れるなら変動金利が有利です。ただし、家計に余裕がない場合や金利上昇が不安な場合は、全期間固定で安心感を得るのも合理的です。借入額が大きいほど金利差の影響が大きくなります。

日銀の金融政策次第ですが、多くの金融機関の変動金利には上限金利が設定されています。また、5年ルール（返済額が5年間変わらない）と125%ルール（返済額の上昇は125%まで）があり、急激な返済額増加は抑えられています。

子育て期間中など、10年程度は返済額を安定させたい方に向いています。ただし固定期間終了後は変動金利に移行するため、その時点での金利水準によっては返済額が上がる可能性があります。

借換え手数料30〜80万円（事務手数料・登録免許税・司法書士報酬等）を考慮する必要があります。一般的に「金利差0.5%以上・残高1,000万円以上・残期間10年以上」が借換えメリットが出る目安です。複数の金融機関で見積もりを取って比較し、ネット銀行の低手数料プランも検討しましょう。

日銀の政策金利1.25%（2026年9月）を受けて、変動金利は大手行で年1.2〜1.9%台、10年固定は年3.4〜4.0%台、フラット35の最頻金利は年3.83%と現行制度下で最高水準です。4,000万円・35年なら月返済は変動1.2%で約11.7万円、フラット35の3.83%で約17.3万円です。

変動金利・固定10年金利は主要都市銀行・ネット銀行の2026年10月の公表適用金利を参考にした概算です（既定値は変動1.2%・固定10年3.5%）。全期間固定は住宅金融支援機構「フラット35」の2026年10月の最頻金利3.83%に基づきます。金利上昇シナリオは日銀の金融政策正常化局面での過去事例を参考に設定しています。実際の借入金利は頭金比率・物件担保評価・信用情報などで変動します。

本シミュレーターは元利均等返済・金利一括反映（5年ルール・125%ルールは考慮せず）の単純計算です。ボーナス返済・繰上返済・住宅ローン控除による還付は含まれていません。より精密な比較をしたい場合は、詳細設定で各金利を実際に提示された値に調整してください。お気づきの点があればお問い合わせフォームからご連絡ください。実情に合わせて計算式を調整します。