年金 繰上げ・繰下げ比較シミュレーター

寿命によります。一般的に、平均寿命（男性81歳・女性87歳）まで生きる場合、65歳受給か70歳繰下げが有利です。繰上げ受給（60歳）は80歳10ヶ月で65歳受給に累計額を逆転され、70歳繰下げは81歳11ヶ月で65歳受給を追い越します（額面ベース）。健康状態や他の収入源を考慮して判断しましょう。

1962年4月2日以降生まれは1ヶ月あたり0.4%（最大24%減＝60歳まで5年繰上げ）、1962年4月1日以前生まれは1ヶ月あたり0.5%（最大30%減）です。減額率はあなたの生年月日で自動的に決まり、生涯変更されません。

1ヶ月あたり0.7%（生年に関わらず一律）。75歳まで10年繰下げると最大84%増額となり、厚生年金の平均月150,289円なら月276,532円になります。ただし1952年4月1日以前生まれは繰下げ上限が70歳まで（最大42%増）です。

一度受給を開始すると、減額率・増額率の変更はできません。繰下げの場合は、受給開始を待っている間であれば「やっぱり65歳から受け取りたい」と申請すれば、65歳からの未受給分を一括で受け取ることも可能です（ただし増額はなし）。

できなくなります。繰上げ請求後は国民年金への任意加入、および保険料の追納が禁止されます。未納期間がある方は、繰上げ前に追納の判断をしておくことが重要です。

厚生年金に加入しながら受給すると、給与・賞与の額に応じて老齢厚生年金の一部または全部が支給停止されます（在職老齢年金）。支給停止基準（給与＋年金の月額換算の合計）は2025年度の51万円から、2025年成立の年金制度改正法により2026年4月に65万円へ大幅に引き上げられました（法定額62万円に賃金スライドを反映した令和8年度額）。65歳までの基本手当・高年齢雇用継続給付を受給する場合も老齢厚生年金が一部または全額停止します。

65歳までは遺族厚生年金・遺族共済年金などの他の年金と併給できず、いずれか一方を選択する必要があります（選択制）。65歳以降は併給ルールが変わり、組み合わせ受給が可能になる場合があります。また、繰上げ請求後は国民年金の寡婦年金は支給されません。

繰上げ請求後は、事後重症などによる障害基礎年金・障害厚生年金を新たに請求できなくなります。また、厚生年金保険の長期加入者特例・障害者特例の措置も受けられなくなります。健康に不安がある方は、繰上げのデメリットとして特に重視すべき点です。

このシミュレーターでは加給年金・振替加算は含めていません。加給年金（配偶者がいる場合の年約40万円加算）は繰下げ期間中は支給停止される点に注意。配偶者の年齢・厚生年金加入歴によって変わるため、正確な金額は日本年金機構で個別確認してください。

このシミュレーターでは額面での比較を行っています。実際の手取り額は所得税・住民税・国民健康保険料・介護保険料が差し引かれます。年金額が増えると税負担も増えるため、繰下げによる手取りの増加率は額面の増加率（最大84%）より小さくなる傾向があります（およそ70〜75%相当）。

繰上げ減額率（月0.4%／旧制度0.5%）と繰下げ増額率（月0.7%）は、2022年4月施行の年金制度改正法に基づく公式の数値（日本年金機構・厚生労働省）です。デフォルトの年金月額150,289円は厚生労働省「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」の厚生年金（第1号）の老齢年金の平均月額（基礎年金を含む・令和6年度末）、国民年金のみの平均59,310円も同資料、国民年金の満額70,608円は厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」（令和8年1月23日）に基づきます。

年金額は個人の加入期間・報酬額により大きく異なります。正確な金額は「ねんきん定期便」や日本年金機構の「ねんきんネット」で確認できます。計算結果に疑問がある場合はお問い合わせページからご連絡ください。