S&P500積立シミュレーター

S&P500の過去30年（1993〜2023年）の年平均リターンは約10%（名目）です。 インフレ率（年平均約2.5%）を差し引いた実質リターンは約7%程度になります。 ただし、これは過去の実績であり、将来のリターンを保証するものではありません。 本シミュレーターでは楽観シナリオ（10%）を名目リターン、平均シナリオ（7%）をインフレ調整後リターンとして設定しています。

リターン設定はS&P500の過去の長期データ（1926年〜現在）に基づいています。 名目年平均リターンは約10%前後、インフレ調整後で約7%前後というのが通説です。 保守シナリオ（4%）は、今後の低成長・高インフレ環境を想定した控えめな数値です。 課税率20.315%は日本の金融所得課税（所得税15.315%＋住民税5%）に基づいています。

本シミュレーターでは為替変動は考慮していません。S&P500はドル建ての指数のため、 円換算では為替レートの影響を受けます。過去の傾向では、長期的に円安・ドル高が進む局面では 為替差益が加わりリターンが上振れし、逆に円高局面ではリターンが下振れします。 20年以上の長期投資では為替の影響は平均化される傾向がありますが、 短期的には大きく変動する可能性があります。

本シミュレーターは一定の年利で複利計算する簡易モデルです。実際のS&P500は年によって +30%のリターンや-30%の暴落もあり、一定ではありません。また信託報酬（eMAXIS Slim米国株式で年0.09%程度）、 為替スプレッド、配当再投資のタイミング差なども結果に影響します。 より正確な見積もりが必要な場合はファイナンシャルプランナーにご相談ください。 計算結果に疑問がある場合は「計算結果について報告」からお知らせください。