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自動車ローンの返済額はいくら？金利・期間別に月々の支払いを計算
自動車ローンの月々返済額を借入額100万〜500万円、金利2〜7%、期間3〜7年のパターン別に計算。残価設定ローンとの比較も解説します。
自動車ローンの金利相場
自動車ローンの金利は借入先によって大きく異なります。同じ300万円の車でも、借入先次第で総利息が数十万円変わるため、比較は必須です。
| 借入先 | 金利の目安 | 特徴 |
|---|---|---|
| 銀行マイカーローン | 1.5〜4.0% | 金利が安い、審査やや厳しい |
| ディーラーローン | 3.0〜8.0% | 手続き簡単、金利は高め |
| 残価設定ローン | 2.0〜5.0% | 月々は安いが最終回に注意 |
| 信販会社 | 5.0〜10.0% | 審査が通りやすい |
| JAバンク | 1.5〜3.0% | 金利が安い、組合員加入が必要 |
ディーラーの店頭で勧められるままにローンを組むと、銀行ローンより総利息が2倍以上になるケースもあります。面倒でも事前に銀行の仮審査を受けておきましょう。
借入額・金利別の月々返済額（5年・元利均等）
| 借入額 | 金利2% | 金利3% | 金利5% | 金利7% |
|---|---|---|---|---|
| 100万円 | 17,529円 | 17,969円 | 18,871円 | 19,802円 |
| 200万円 | 35,058円 | 35,937円 | 37,742円 | 39,604円 |
| 300万円 | 52,587円 | 53,906円 | 56,613円 | 59,406円 |
| 400万円 | 70,116円 | 71,875円 | 75,484円 | 79,208円 |
| 500万円 | 87,645円 | 89,844円 | 94,355円 | 99,010円 |
300万円・金利3%・5年の場合、月々約53,906円、総利息は約23.4万円です。金利が7%に上がると月々59,406円、総利息は約56.4万円と2倍以上になります。
返済期間による違い（300万円・金利3%）
| 返済期間 | 月々返済額 | 総利息 | 総返済額 |
|---|---|---|---|
| 3年 | 87,243円 | 約14.1万円 | 約314.1万円 |
| 5年 | 53,906円 | 約23.4万円 | 約323.4万円 |
| 7年 | 39,609円 | 約32.7万円 | 約332.7万円 |
期間を延ばすと月々は楽になりますが、総利息は2倍以上になることも。車の残存価値を考えると、5年以内に完済が理想的です。7年ローンでは車の価値がローン残高を下回る「オーバーローン」になるリスクもあります。
残価設定ローンとの比較
300万円の車を5年・金利3%で購入する場合：
| 項目 | 通常ローン | 残価設定（残価30%） |
|---|---|---|
| ローン対象額 | 300万円 | 210万円 |
| 月々返済額 | 53,906円 | 37,734円 |
| 月々の差額 | — | −16,172円 |
| 最終回（5年後） | 0円 | 90万円 |
| 総支払額 | 約323.4万円 | 約316.4万円+90万円 |
残価設定ローンは月々の負担は軽いですが、5年後に残価90万円を一括払い・再ローン・車両返却のいずれかを選ぶ必要があります。
残価設定ローンの注意点
- 走行距離制限: 通常は年間1万〜1.5万km。超過分は1kmあたり5〜10円のペナルティ
- 車両状態: キズ・凹みがあると減額精算される
- 途中解約が不利: 中途で売却する場合、残価分の精算が必要
- 金利が高め: 通常ローンより金利が高い場合がある
3〜5年ごとに新車に乗り換えたい人には向いていますが、1台を長く乗りたい人は通常ローンの方がトータルで安くなります。
頭金を入れるべきか？
| 頭金 | 月々返済額（300万円・3%・5年） | 総利息 |
|---|---|---|
| 0円 | 53,906円 | 約23.4万円 |
| 50万円 | 44,922円 | 約19.5万円 |
| 100万円 | 35,937円 | 約15.6万円 |
頭金100万円を入れると月々約18,000円減、総利息も約7.8万円減です。貯金に余裕があるなら、頭金を入れた方が総コストは確実に下がります。
自動車ローンの注意点
- 金利タイプ: 固定金利が一般的だが、変動金利の場合は上昇リスクあり
- 繰上返済手数料: 銀行ローンは無料が多いが、ディーラーローンは手数料がかかることも
- 車両保険: ローン中は車両保険の加入が求められる場合あり
- 所有権: ディーラーローンは完済まで所有権がディーラーにある（売却・廃車に制約）
- 審査期間: 銀行は1〜2週間、ディーラーは即日〜数日。納車に間に合うよう早めに申し込む
シミュレーターで計算
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詳細設定では頭金・ボーナス払い・残価設定ローンの比較もできます。