社会保険料はいくら引かれる？月給別の計算方法と手取り早見表
社会保険料の計算方法を月給別に解説。健康保険・厚生年金・雇用保険の内訳と、手取り額の早見表で自分の負担額が一目で分かります。
「社会保険料、こんなに引かれるの？」の正体
初任給の明細を見て驚いた経験はありませんか？額面25万円でも手取りは約20万円。その差額の大部分を占めるのが社会保険料です。社会保険料の仕組みと計算方法を理解すれば、手取り額を正確に把握できます。
社会保険料の内訳
会社員が負担する社会保険料は主に4つです。
| 種類 | 本人負担率 | 会社負担率 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 健康保険 | 約5.0% | 約5.0% | 約10.0% |
| 介護保険（40歳以上） | 約0.8% | 約0.8% | 約1.6% |
| 厚生年金 | 9.15% | 9.15% | 18.3% |
| 雇用保険 | 0.6% | 0.95% | 1.55% |
※健康保険料率は協会けんぽ（東京都）の2026年度の目安。組合健保の場合は異なります。
本人負担分だけで約14.75〜15.55%が給与から天引きされます。
月給別の社会保険料と手取り額
独身・40歳未満の場合
| 月給（額面） | 社会保険料 | 所得税 | 住民税 | 手取り（概算） |
|---|---|---|---|---|
| 20万円 | 約29,500円 | 約3,800円 | 約6,800円 | 約160,000円 |
| 25万円 | 約36,900円 | 約5,200円 | 約9,500円 | 約198,400円 |
| 30万円 | 約44,200円 | 約6,700円 | 約12,800円 | 約236,300円 |
| 35万円 | 約51,600円 | 約9,500円 | 約16,500円 | 約272,400円 |
| 40万円 | 約59,000円 | 約13,000円 | 約20,800円 | 約307,200円 |
| 50万円 | 約73,800円 | 約22,200円 | 約30,500円 | 約373,500円 |
額面と手取りの差は約20〜25%。月給が上がるほど税負担も増えるため、差は広がります。
各保険料の計算方法
健康保険料
標準報酬月額（月給を一定の等級に当てはめた金額）に保険料率をかけて計算します。
- 計算式: 標準報酬月額 × 保険料率（本人負担分）
- 例: 月給30万円 → 標準報酬月額30万円 × 5.0% = 15,000円
厚生年金保険料
| 月給 | 標準報酬月額 | 厚生年金（本人負担） |
|---|---|---|
| 20万円 | 20万円 | 18,300円 |
| 25万円 | 26万円 | 23,790円 |
| 30万円 | 30万円 | 27,450円 |
| 40万円 | 41万円 | 37,515円 |
| 50万円 | 50万円 | 45,750円 |
厚生年金には上限があり、標準報酬月額65万円が上限です。月給がそれ以上でも保険料は増えません。
雇用保険料
- 計算式: 総支給額 × 0.6%
- 例: 月給30万円 × 0.6% = 1,800円
ボーナスにも社会保険料がかかる
見落としがちですが、ボーナス（賞与）にも社会保険料がかかります。
| 項目 | 料率（本人負担） |
|---|---|
| 健康保険 | 約5.0% |
| 厚生年金 | 9.15% |
| 雇用保険 | 0.6% |
| 合計 | 約14.75% |
ボーナス50万円の場合、社会保険料だけで約73,750円が引かれます。さらに所得税もかかるため、手取りは約40万円前後です。
年収別の社会保険料・年間負担額
| 年収 | 社会保険料（年間） | 年収に占める割合 |
|---|---|---|
| 300万円 | 約44万円 | 14.7% |
| 400万円 | 約59万円 | 14.8% |
| 500万円 | 約74万円 | 14.8% |
| 600万円 | 約88万円 | 14.7% |
| 700万円 | 約103万円 | 14.7% |
| 800万円 | 約115万円 | 14.4% |
年収に対して約14〜15%が社会保険料として負担になっています。
社会保険料が変わるタイミング
毎年9月の「定時決定」
4〜6月の給与平均で標準報酬月額が決まり、9月から翌8月までの保険料に反映されます。
大幅な給与変動時の「随時改定」
昇給・降給で固定的賃金が大きく変わった場合、2等級以上の差があれば改定されます。
40歳になったとき
介護保険料の負担が始まります。月給30万円の場合、月約2,400円の追加負担です。
社会保険料を抑える方法はある？
4〜6月の残業を減らす
定時決定は4〜6月の給与で計算されるため、この期間の残業が多いと翌年の社会保険料が上がります。
企業型DCの活用
企業型確定拠出年金（DC）で拠出した分は、社会保険料の算定対象外になります。
ただし「払った分は将来返ってくる」
厚生年金は将来の年金額に反映されるため、単純に「引かれた」だけではありません。多く払った分だけ、将来の年金も増えます。
あなたの社会保険料をシミュレーション
月給と年齢を入力すれば、健康保険・厚生年金・雇用保険の内訳と手取り額を正確に計算できます。