お金・税金公開 2026-03-20更新 2026-10-07

定期預金の金利比較【2026年10月】メガバンク0.5%・ネット銀行最大1.6%｜100万円1年の利息は3,985円〜12,750円

定期預金（定期貯金）の1年もの金利は2026年10月時点でメガバンク0.50%、地方銀行0.45〜0.55%、ネット銀行0.50〜1.60%、新規口座キャンペーン1.4〜1.87%。100万円の税引後利息はメガバンク3,985円・大和ネクスト銀行12,750円・個人向け国債15,539円。銀行別の金利表、金額別の利息早見表、11/2からの普通預金0.5%化、ペイオフ・国債・新NISAとの使い分けを解説します。

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結論: 2026年10月時点の1年定期は、メガバンク0.50%・地方銀行0.45〜0.55%・ネット銀行0.50〜1.60%です。 100万円を1年預けた税引後の利息はメガバンクで3,985円、通常金利1.00%のネット銀行で7,969円、最上位の大和ネクスト銀行（1.60%）で12,750円。同じ元本保証でも、預け先だけで約3倍の差がつきます。

2026年3月にはメガバンクの1年定期は0.125%でしたが、日銀の利上げに合わせて4倍の0.50%まで上がりました。さらに日銀は2026年9月18日に政策金利を1.25%程度へ引き上げ、メガバンク3行は11月2日から普通預金金利も0.50%にします。メガバンクでは「普通預金＝1年定期」という状態になるため、定期預金で利息を増やしたいなら、ネット銀行の通常金利か個人向け国債（変動10年・1.95%）と比べる必要があります。

あなたの預入額・期間での利息は定期預金金利比較シミュレーターで計算できます（1年以下は単利、1年超は半年複利、税率20.315%で自動計算）。

主要銀行の1年定期預金金利（2026年10月時点）

メガバンク・地方銀行

銀行	1年定期の金利	100万円の利息（税引後）
三菱UFJ銀行	0.50%	3,985円
三井住友銀行	0.50%	3,985円
みずほ銀行	0.50%	3,985円
北海道銀行	0.50%	3,985円
千葉銀行	0.50%	3,985円
横浜銀行	0.45%	3,586円
福岡銀行	0.55%	4,383円

メガバンクと大手地方銀行の店頭金利は0.45〜0.55%にほぼ横並びです。地方銀行は3年・5年ものが高めで、たとえば北海道銀行のスーパー定期は1年0.50%・3年0.80%・5年1.00%（2026年10月5日〜11日適用分）です。

ネット銀行（通常金利・誰でもいつでも預けられる金利）

銀行	1年定期の金利	100万円の利息（税引後）
大和ネクスト銀行	1.60%	12,750円
オリックス銀行	1.50%（100万円以上）	11,953円
UI銀行	1.10%	8,766円
ソニー銀行	1.00%	7,969円
ローソン銀行	0.90%	7,172円
セブン銀行	0.55%	4,383円
GMOあおぞらネット銀行	0.51%	4,064円
auじぶん銀行	0.50%	3,985円
楽天銀行	0.50%	3,985円
PayPay銀行	0.50%	3,985円

※ 1年ものの利息は満期一括の単利で計算（シミュレーターと同じ）。20.315%の税金（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）が源泉徴収されるため、確定申告は原則不要です。金利は2026年10月上旬時点の公表値で、変動します。

注目すべきは、ネット銀行の中でも0.50%〜1.60%と3倍以上の開きがあることです。auじぶん・楽天・PayPayといった利用者の多いネット銀行の通常金利はメガバンクと同じ0.50%で、「ネット銀行なら高い」とはもう言えません。差がつくのは、大和ネクスト・オリックス・UI・ソニーのように定期預金の通常金利を高めに設定している銀行です。

新規口座開設者向けキャンペーン金利

銀行	1年定期の特別金利	100万円の利息（税引後）	条件
SBJ銀行	1.87%	14,902円	新規口座開設者限定
東京スター銀行	1.77%	14,105円	新規口座・50万円以上
SBI新生銀行	1.70%	13,547円	新規口座開設者限定
オリックス銀行	1.65%	13,149円	新規口座開設者限定
auじぶん銀行	1.40%	11,156円	新規口座開設者限定

キャンペーン金利は通常金利の1.5〜3.5倍ですが、1回限り・預入上限ありが普通です。満期後は通常金利（0.50%前後のことも多い）に戻るので、満期日にカレンダー登録して預け替え先を決めておきましょう。

預入額別の利息比較（1年定期・税引後）

預入額	メガバンク（0.50%）	ネット銀行（1.00%）	ネット銀行最上位（1.60%）	メガバンクとの差（1.60%）
100万円	3,985円	7,969円	12,750円	8,765円
300万円	11,953円	23,906円	38,249円	26,296円
500万円	19,922円	39,843円	63,748円	43,826円
1,000万円	39,843円	79,685円	127,496円	87,653円

計算式は「預入額 × 金利 − 税金（利息×20.315%）」です。たとえばメガバンクに100万円なら、1,000,000円 × 0.50% ＝ 5,000円、税金1,015円を引いて3,985円。1,000万円になると、メガバンクと金利1.60%の銀行で年8.7万円の差です。あなたの預入額でいくら差が出るかは定期預金シミュレーターで確認できます。

普通預金0.5%時代、定期預金にする意味はある？

メガバンク3行は2026年11月2日から普通預金金利を0.40%→0.50%に引き上げます。1992年以来、約34年ぶりの水準です。

預け先（100万円・1年）	金利	税引後利息	引き出し
メガバンク普通預金（11/2〜）	0.50%	約3,985円	いつでも可
メガバンク1年定期	0.50%	3,985円	中途解約で利率低下
ネット銀行1年定期（ソニー銀行）	1.00%	7,969円	中途解約で利率低下
個人向け国債（変動10年）	1.95%	15,539円	1年経過後に換金可

※ 普通預金は金利が変われば利息も変わるため、1年間0.50%が続いた場合の目安です。

メガバンクで定期にするメリットは、現時点ではほぼありません。 同じ金利で、普通預金ならいつでも引き出せるからです。ただし前回（2026年6月）の日銀利上げのときは、メガバンクが約1か月半後の8月3日に1年定期を0.40%から0.50%に引き上げています。今回も定期預金の改定が続く見込みですが、10月7日時点で適用日は発表されていません。

判断の目安は次のとおりです。

1年以内に使う可能性があるお金 → 普通預金（メガバンクでも0.50%）
1年は確実に使わないお金 → 通常金利1.00%以上のネット銀行の定期、またはキャンペーン金利
1年以上使わず、金利上昇に乗りたいお金 → 個人向け国債（変動10年）

金利上昇局面での定期預金戦略

長期固定より「1年以内で預け替え」

金利が上がり続ける局面で5年定期に全額を固定すると、その後の利上げを取りこぼします。2026年3月に0.125%で1年定期を組んだ人は、半年後に4倍の金利が出ているのを横目で見ることになりました。

ラダー型（はしご型）で満期を分散するのが定石です。300万円なら、

100万円 → 3ヶ月定期
100万円 → 6ヶ月定期
100万円 → 1年定期

と分け、満期を迎えた分をその時点で最も有利な定期に預け替えます。

「今がピーク」と考えるなら長期固定

逆に利上げが打ち止めになると考えるなら、3年・5年ものの金利を固定する選択肢もあります。地方銀行の5年定期1.00%（北海道銀行）や、個人向け国債の固定5年（2026年10月発行分2.24%）がこの選択肢です。個人向け国債は固定5年が変動10年（1.95%）を上回る逆転状態になっています。国債の利率比較は債券利回りシミュレーターで確認できます。

ペイオフ制度の詳細 — 1,000万円を超えたらどうする？

預金保険制度（ペイオフ）は、金融機関が破綻した場合に1つの金融機関につき、1人あたり元本1,000万円＋その利息までを保護する制度です。

種類	保護の範囲
普通預金・定期預金	合算で元本1,000万円＋利息まで
決済用預金（当座預金・無利息型普通預金）	全額保護
外貨預金	保護対象外
投資信託・株式	預金保険の対象外（証券会社の分別管理で保護）

まとまった資金がある場合の分散方法は次の4つです。

複数の銀行に分散 — 銀行ごとに1,000万円以内に収める
決済用預金を活用 — 利息はつかないが全額保護される
個人向け国債に振り分ける — 国が元本を保証し、上限なし
新NISAで運用に回す — 5年以上使わない資金は新NISAシミュレーターで運用益を確認

なお、同一銀行でも名義が異なれば（例：本人と配偶者）それぞれ1,000万円まで保護されます。

個人向け国債との比較 — 安全資産の使い分け

定期預金と並ぶ安全資産が個人向け国債です。2026年10月発行分の利率は変動10年1.95%・固定5年2.24%・固定3年1.96%で、いずれもネット銀行の通常金利（最大1.60%）を上回っています。

定期預金（ネット銀行・1年）	個人向け国債（変動10年）
金利	0.50〜1.60%（預入時に固定）	1.95%（基準金利×0.66、半年ごとに見直し）
元本保証	あり（ペイオフ上限1,000万円）	あり（国が保証・上限なし）
中途解約	可能（中途解約利率に低下）	1年経過後可能（直前2回分の利子相当額を差し引き）
税金	20.315%源泉徴収	20.315%源泉徴収
最低購入額	1円〜（銀行による）	1万円〜

100万円を1年置いた場合の税引後利息は約15,539円（1.95%）で、メガバンク定期の約4倍です。変動10年型は金利上昇に連動するため、「預けた後に金利が上がって損した」ということもありません。一方、1年以内に使うかもしれないお金は換金制限のない普通預金・短期定期が向いています。詳しくは国債・預金の利回りガイドで比較しています。

定期預金 vs 新NISA、どう使い分ける？

定期預金	新NISA
リターン	年0.5〜1.6%（2026年10月）	年3〜7%（期待値）
リスク	なし（元本保証）	あり（元本割れの可能性）
用途	1〜3年以内に使うお金	5年以上先に使うお金
流動性	中途解約可能（利率低下）	いつでも売却可能

3年以内に使う資金は定期預金・国債、それ以上先の資金は新NISAが基本です。手元に500万円の余裕資金があるなら、

生活防衛資金（生活費6ヶ月分） → 普通預金に確保（必要額は生活防衛資金シミュレーターで計算）
1〜3年以内に使う予定の資金 → ネット銀行の定期 or 個人向け国債
5年以上使わない資金 → 新NISAで積立投資

という配分が考えられます。金利が上がっても、物価上昇率を下回る預金は実質的に目減りします。その影響はインフレ影響シミュレーターで確認でき、税制優遇の組み合わせは新NISA vs iDeCo比較シミュレーターで比べられます。

よくある質問（FAQ）

Q1. この記事とシミュレーターの前提データはどこから？

各銀行の金利は2026年10月上旬時点の各行公表値と、金利比較サイトの10月版ランキング（10月1日・6日更新分）を照合した1年もの定期預金金利です。個人向け国債は財務省の2026年10月発行分の利率、普通預金の引き上げはメガバンク3行の2026年9月18日の発表に基づきます。シミュレーターは銀行タイプ別の代表値（メガバンク0.50%・地方銀行0.50%・ネット銀行1.00%・キャンペーン1.70%・個人向け国債1.95%）を使い、1年以下は単利・1年超は半年複利、税率20.315%で計算しています。

Q2. 利息の税金はどう計算される？確定申告は必要？

利息には一律20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）が源泉徴収されます。受取時に自動的に差し引かれる「源泉分離課税」のため、確定申告は不要です。2027年1月からは所得税部分の内訳が「所得税15%＋復興特別所得税0.165%＋防衛特別所得税0.15%」に変わりますが、合計の20.315%は変わりません。マル優（障害者等の少額貯蓄非課税制度）の対象者は元本350万円まで非課税です。

Q3. 中途解約するとどうなる？

満期前に解約すると、約定金利ではなく「中途解約利率」（普通預金金利と同程度まで下がることが多い）が適用されます。元本は減りませんが、期待していた利息はほぼ受け取れません。急な出費に備える資金は普通預金に置き、定期には「満期まで使わない」と言い切れる金額だけを預けるのが鉄則です。

Q4. 定期預金（定期貯金）の金利は今後も上がる？

日銀は2026年9月18日に政策金利を1.25%程度へ引き上げました。メガバンクは普通預金を11月2日から0.50%にすると発表済みで、定期預金も前回同様に1〜2か月遅れで改定される可能性があります。ゆうちょ銀行の「定期貯金」も、銀行の定期預金と同じく市場金利の動きに応じて改定されます。上昇局面では長期固定を避け、1年以内の短期で回すか変動10年の個人向け国債を選ぶと取りこぼしを防げます。

Q5. 100万円を定期預金に預けると利息はいくら？

1年ものの税引後で、メガバンク（0.50%）3,985円、ソニー銀行（1.00%）7,969円、オリックス銀行（1.50%）11,953円、大和ネクスト銀行（1.60%）12,750円です。新規口座開設者向けキャンペーンならSBI新生銀行（1.70%）13,547円、SBJ銀行（1.87%）14,902円になります。

Q6. 数字が実感と合わない場合は？

本記事とシミュレーターの利息は概算です。実際の適用金利（キャンペーン・給与振込などの条件付き優遇の有無）、預入日と満期日の日数計算、税金の端数処理で、受取額は数円〜数百円単位で変わります。金利は週単位で改定されることもあるため、預入前に必ず各行の公式サイトで最新金利を確認してください。計算根拠への質問や数字の誤りに気づいた場合は、お問い合わせフォームからご連絡ください。